DUNIA DEWAN SERIKAT KREDIT
PENELITIAN Monograf SERIES
Nomor 17
POLISH KREDIT UNION PENGEMBANGAN:
MEMBANGUN JARINGAN KEUANGAN YANG BERKELANJUTAN
LAYANAN UNTUK MELAYANI MASSA RENDAH PENDAPATAN
PENELITIAN Monograf SERIES
Nomor 17
POLISH KREDIT UNION PENGEMBANGAN:
MEMBANGUN JARINGAN KEUANGAN YANG BERKELANJUTAN
LAYANAN UNTUK MELAYANI MASSA RENDAH PENDAPATAN
II. POLISH KREDIT UNION GAMBARAN SISTEM
A. LATAR BELAKANG Pada bulan Agustus 1989, pemimpin Partai Solidaritas baru diberdayakan mengunjungi Amerika Serikat. Grzegorz Bierecki, seorang karyawan Lech Walesa pada waktu itu dan Manager dari Polandia Credit Union League (NACSCU) sejak awal, belajar tentang prinsip-prinsip operasi serikat kredit dan disajikan Walesa dan peringkat Solidaritas pejabat dengan konsep bangunan credit unions di Polandia. Pada tahun 1990, sekelompok ahli serikat kredit US mengunjungi Polandia dan mengevaluasi kelayakan menciptakan sistem kredit serikat dalam Polandia. Setelah review menguntungkan, proposal telah disusun, disetujui oleh US Agency for International Development (USAID), dan proyek pertama dimulai pada September 1992. Beberapa orang disewa untuk mempromosikan organisasi serikat kredit dalam tempat kerja di Polandia.
B. TUJUAN PROGRAM WOCCU VS. PENCAPAIAN Menimbang bahwa serikat kredit tersebut tidak beroperasi di Polandia sejak sebelum Perang Dunia II, sulit membayangkan basis besar mandiri, credit unions tingkat dasar dibangun di seluruh Polandia dalam waktu tujuh tahun. Selain serikat kredit tingkat primer, NACSCU organisasi lapis kedua Polandia menawarkan, secara mandiri pada tahun 1998, banyak layanan tingkat menengah keuangan di sebagian besar gerakan serikat kredit berkembang di seluruh dunia. Tabel berikut memperlihatkan tujuan program awal WOCCU-NACSCU dan status di AS Dollar (1 USD = 3,5 PLZ) pada tanggal 31 Desember, 1998:
GOAL AREA | INITIAL GOAL | STATUS 12/31/98 | % OF GOAL |
Number of Credit Unions Registered | 300 | 220 | 73.33% |
Total Membership | 300,000 | 268,700 | 89.57% |
Total Savings Deposits Mobilized | $32,000,000 | $138,895,066 | 334.05% |
Total SCU Equity Capital | $657,000 | $14,660,634 | 2131.45% |
Establish National Association (NACSCU) | Project Yr. #1 | Est. 1992 | 100.00% |
Create a Central Finance Facility (CFF) | Project Yr. #1 | Est. 1992 | 100.00% |
Create a Stabilization Fund | Project Yr. #1 | Est. 1992 | 100.00% |
Create an Insurance Company | Project Yr. #1 | Est. 1992 | 100.00% |
UNI KREDIT C. LAYANAN serikat Kredit di Polandia canggih menawarkan berbagai produk dan jasa termasuk pinjaman instan jangka pendek, jangka menengah kredit, pinjaman perumahan jangka panjang, deposito saham, tabungan sukarela withdraw, sistematis program tabungan, deposito jangka waktu tertentu, anjungan tunai mandiri (ATM), pembayaran tagihan bulanan elektronik, kartu kredit, dan asuransi jiwa. serikat suku bunga kredit lebih menarik dibandingkan dengan bank komersial dan negara. Kredit serikat biasanya membayar beberapa persentase poin lebih tinggi pada tabungan dan biaya satu atau dua titik kurang secara kredit.
D. NACSCU LAYANAN DAN AFILIASI Asosiasi Nasional Koperasi Kredit Tabungan dan Serikat (NACSCU) adalah puncak yang organisasi melalui mana hampir semua serikat kredit berwenang untuk beroperasi di Polandia. Dengan persetujuan dari Credit Union Act of 1995 (ditandatangani 31 Desember 1995 dan efektif pada 5 Februari 1996), NACSCU diasumsikan peran terkemuka sebagai sumbu sebenarnya dari jaringan kredit serikat seluruh Polandia. Secara hukum, NACSCU telah dibebankan dengan tanggung jawab pembentukan standar kehati-hatian dan norma untuk serikat kredit, dan kemudian menegakkan norma-norma melalui audit komprehensif dan peran pengawasan. Kunci keberhasilan keuangan NACSCU telah menjadi produk komersial yang berorientasi dan jasa yang telah ditawarkan kepada serikat kredit untuk membantu mereka menyediakan layanan yang lebih baik untuk mereka basis keanggotaan. Penjualan produk dan jasa telah menciptakan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya operasional dan mencapai kesinambungan keuangan. Layanan tercantum di bawah ini ditawarkan baik melalui NACSCU, atau anak perusahaan atau organisasi yang berafiliasi dengan mana NACSCU menerima keuangan Manfaat:
1. Fasilitas Pusat Keuangan (CFF) CFF ini dibentuk dalam rangka memberikan perlindungan kepada serikat kredit likuiditas dalam hal penarikan tabungan anggota yang tidak terduga. 2. Dana Stabilisasi Dana Stabilisasi didirikan untuk membantu koperasi kredit yang mengalami kesulitan keuangan dalam kondisi ekonomi volatile pasar keuangan. serikat kredit harus deposit 1,22% dari total aktiva mereka dalam Dana Stabilisasi, tingkat bunga 0%, dalam rangka untuk membantu koperasi kredit yang lemah memperkuat posisi keuangan mereka dan melindungi simpanan anggota mereka tabungan. 3. Manfaat TUW-SKOK Mutual Perusahaan Asuransi Ini perusahaan asuransi kredit milik serikat-serikat menyediakan kredit dan keanggotaan mereka dengan berbagai produk asuransi penting, seperti properti dan asuransi kecelakaan, cacat kredit asuransi, asuransi kesetiaan ikatan, dan tabungan asuransi simpanan sampai dengan 8.000 Euro per account pemegang. 4. Perusahaan H & S Software credit unions Semua itu milik NACSCU harus menggunakan perangkat lunak SKOKOM credit union, yang dikembangkan oleh perusahaan ini. Semakin, perangkat lunak ini telah menjadi pusat untuk penawaran baru keuangan produk (misalnya, kartu ATM, kartu kredit) serta untuk kegiatan-kegiatan pengawasan yang dilakukan oleh NACSCU, sebagaimana diamanatkan oleh hukum serikat kredit baru. 5. The SKOK Credit Union Sekolah dan Pusat Pelatihan Kredit Union College dan pusat-pusat pelatihan regional, dilengkapi dengan orang yang sangat mampu, memiliki melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam serikat pelatihan personil kredit di semua hal yang berkaitan dengan credit union prinsip, filosofi, operasi, manajemen keuangan, dan jasa anggota. Pelatihan yang sedang berlangsung Kegiatan yang dilakukan di pusat pelatihan regional di seluruh negeri. Biaya adalah dikenakan biaya untuk seminar. 6. Yayasan untuk Credit Unions Polandia (FPCU) entitas ini adalah yayasan bebas pajak yang memiliki bangunan NACSCU dan SKOKOM program perangkat lunak. Selain itu, telah berinvestasi di TUW-SKOK Asuransi, Layanan Perantara Bisnis, dan perangkat keras komputer. Menggunakan kontribusi donor untuk membantu mengembangkan dan memperkuat berbagai kegiatan dalam Polandia Gerakan Credit Union.
Credit Union III.Polish Outreach Penerima manfaat utama dari jasa keuangan yang ditawarkan oleh serikat kredit di Polandia berpenghasilan rendah upah pekerja. Sampai saat ini, serikat kredit paling di Polandia adalah serikat kredit karyawan berbasis karena hukum kendala yang ada sampai 1996. Itu tidak sampai Credit Union Act mulai berlaku pada tanggal 5 Februari 1996 bahwa serikat kredit dapat dibentuk atas dasar asosiasi atau organisasi umum obligasi di luar tempat kerja. serikat Kredit muncul di semua bidang Polandia di tambang batu bara tersebut, galangan kapal, dan pabrik. Sejak tahun 1996, serikat beberapa komunitas kredit yang telah ditetapkan. banding mereka untuk masyarakat berpenghasilan rendah Polandia menyebar dengan cepat; banding ini dibuktikan dengan tingkat pertumbuhan pesat dalam keanggotaan dan ukuran rata-rata pinjaman dan simpanan.
A. INDIKATOR KUANTITATIF OUTREACH Kedalaman jangkauan: Informasi konsolidasi dari 36 serikat kredit terbesar
D. NACSCU LAYANAN DAN AFILIASI Asosiasi Nasional Koperasi Kredit Tabungan dan Serikat (NACSCU) adalah puncak yang organisasi melalui mana hampir semua serikat kredit berwenang untuk beroperasi di Polandia. Dengan persetujuan dari Credit Union Act of 1995 (ditandatangani 31 Desember 1995 dan efektif pada 5 Februari 1996), NACSCU diasumsikan peran terkemuka sebagai sumbu sebenarnya dari jaringan kredit serikat seluruh Polandia. Secara hukum, NACSCU telah dibebankan dengan tanggung jawab pembentukan standar kehati-hatian dan norma untuk serikat kredit, dan kemudian menegakkan norma-norma melalui audit komprehensif dan peran pengawasan. Kunci keberhasilan keuangan NACSCU telah menjadi produk komersial yang berorientasi dan jasa yang telah ditawarkan kepada serikat kredit untuk membantu mereka menyediakan layanan yang lebih baik untuk mereka basis keanggotaan. Penjualan produk dan jasa telah menciptakan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya operasional dan mencapai kesinambungan keuangan. Layanan tercantum di bawah ini ditawarkan baik melalui NACSCU, atau anak perusahaan atau organisasi yang berafiliasi dengan mana NACSCU menerima keuangan Manfaat:
1. Fasilitas Pusat Keuangan (CFF) CFF ini dibentuk dalam rangka memberikan perlindungan kepada serikat kredit likuiditas dalam hal penarikan tabungan anggota yang tidak terduga. 2. Dana Stabilisasi Dana Stabilisasi didirikan untuk membantu koperasi kredit yang mengalami kesulitan keuangan dalam kondisi ekonomi volatile pasar keuangan. serikat kredit harus deposit 1,22% dari total aktiva mereka dalam Dana Stabilisasi, tingkat bunga 0%, dalam rangka untuk membantu koperasi kredit yang lemah memperkuat posisi keuangan mereka dan melindungi simpanan anggota mereka tabungan. 3. Manfaat TUW-SKOK Mutual Perusahaan Asuransi Ini perusahaan asuransi kredit milik serikat-serikat menyediakan kredit dan keanggotaan mereka dengan berbagai produk asuransi penting, seperti properti dan asuransi kecelakaan, cacat kredit asuransi, asuransi kesetiaan ikatan, dan tabungan asuransi simpanan sampai dengan 8.000 Euro per account pemegang. 4. Perusahaan H & S Software credit unions Semua itu milik NACSCU harus menggunakan perangkat lunak SKOKOM credit union, yang dikembangkan oleh perusahaan ini. Semakin, perangkat lunak ini telah menjadi pusat untuk penawaran baru keuangan produk (misalnya, kartu ATM, kartu kredit) serta untuk kegiatan-kegiatan pengawasan yang dilakukan oleh NACSCU, sebagaimana diamanatkan oleh hukum serikat kredit baru. 5. The SKOK Credit Union Sekolah dan Pusat Pelatihan Kredit Union College dan pusat-pusat pelatihan regional, dilengkapi dengan orang yang sangat mampu, memiliki melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam serikat pelatihan personil kredit di semua hal yang berkaitan dengan credit union prinsip, filosofi, operasi, manajemen keuangan, dan jasa anggota. Pelatihan yang sedang berlangsung Kegiatan yang dilakukan di pusat pelatihan regional di seluruh negeri. Biaya adalah dikenakan biaya untuk seminar. 6. Yayasan untuk Credit Unions Polandia (FPCU) entitas ini adalah yayasan bebas pajak yang memiliki bangunan NACSCU dan SKOKOM program perangkat lunak. Selain itu, telah berinvestasi di TUW-SKOK Asuransi, Layanan Perantara Bisnis, dan perangkat keras komputer. Menggunakan kontribusi donor untuk membantu mengembangkan dan memperkuat berbagai kegiatan dalam Polandia Gerakan Credit Union.
Credit Union III.Polish Outreach Penerima manfaat utama dari jasa keuangan yang ditawarkan oleh serikat kredit di Polandia berpenghasilan rendah upah pekerja. Sampai saat ini, serikat kredit paling di Polandia adalah serikat kredit karyawan berbasis karena hukum kendala yang ada sampai 1996. Itu tidak sampai Credit Union Act mulai berlaku pada tanggal 5 Februari 1996 bahwa serikat kredit dapat dibentuk atas dasar asosiasi atau organisasi umum obligasi di luar tempat kerja. serikat Kredit muncul di semua bidang Polandia di tambang batu bara tersebut, galangan kapal, dan pabrik. Sejak tahun 1996, serikat beberapa komunitas kredit yang telah ditetapkan. banding mereka untuk masyarakat berpenghasilan rendah Polandia menyebar dengan cepat; banding ini dibuktikan dengan tingkat pertumbuhan pesat dalam keanggotaan dan ukuran rata-rata pinjaman dan simpanan.
A. INDIKATOR KUANTITATIF OUTREACH Kedalaman jangkauan: Informasi konsolidasi dari 36 serikat kredit terbesar
Indicators for 36 of 220 credit unions | November 30, 1998 |
Number of Members | 135,113 |
Percent of Women Clients | 46% |
Average deposit size(USD) | $537 |
Average savings/GNP per capita | 15% |
Average loan size(USD) | $437 |
Average loan/GNP per capita | 12% |
GNP per capita (USD) per World Bank Development Indicators 1998 | $3590 |
Pada pertengahan 1999, kredit serikat di Polandia tidak secara hukum berwenang untuk membuat "pinjaman bisnis" ketikatujuan pinjaman adalah untuk mendukung kegiatan bisnis yang adalah sumber utama dari anggotapenghasilan. manajer serikat Polandia kredit dan pejabat NACSCU percaya bahwa banyak dari mikrojumlah dana yang disimpan dan dipinjam di dukungan serikat kredit mikro yang menyediakanpendapatan yang diperlukan untuk melengkapi diakui upah rendah biru-kerah industri.Pertumbuhan Outreach Serikat Credit dari 1993-1998 adalah USD Mata Uang
12/1993 | 12/1994 | 12/1995 | 12/1996 | 12/1997 | 11/1998 | |
# of active Cus | 32 | 74 | 128 | 168 | 202 | 220 |
# of members | 21,325 | 46,178 | 85,200 | 154,638 | 196,228 | 268,700 |
Amt. of Savings $ | 3,984,820 | 12,285,235 | 36,628,024 | 69,253,125 | 89,303,381 | 138,895,066 |
Amt. Of Total Loans $ | 4,064,039 | 10,732,048 | 33,372,400 | 58,488,186 | 80,170,928 | 112,949,678 |
Total Assets $ | 5,221,089 | 14,831,046 | 40,300,787 | 79,797,628 | 105,217,152 | 158,073,027 |
B. KUALITATIF INDIKATOR OUTREACHPada Maret 1998, proyek yang didanai WOCCU survei yang dilakukan oleh NACSCU dari 605 anggota credit union dalam dua puluh satu serikat kredit di seluruh negeri untuk profil keanggotaan serikat jaringan kredit. Para responden adalah 54% laki-laki, 46% perempuan, dan 64% dari total milik kategori 30-49 tahun usia tua.Indikator ini menunjukkan keanggotaan serikat kredit terdiri dari, dalam porsi signifikan, orang-orang di jajaran ekonomi yang lebih rendah dari ekonomi Polandia. Dalam sebanyak didominasi serikat karyawan berbasis kredit bisa beragam, serikat kredit Polandia memiliki anggota dari semua tingkatan gaji, termasuk "pekerja kerah putih". Para anggota kelompok pendapatan yang berbeda keinginan produk dan jasa yang berbeda dari serikat kredit dan mendorong perantara keuangan untuk menawarkan berbagai layanan yang lebih luas.
IV. Credit Union Polandia Gerakan Keberlanjutan Keuangan
A. SERIKAT KREDIT ATAS - SKOKSCredit Unions Polandia Informasi Laporan Keuangan 31 Desember,1998 di Dolar U. S. (1 USD = 3,5 Plz)ITEM JUMLAH
Polish Credit Unions Consolidated Financial Information, December 31, 1998 in U.S. Dollars (1 USD = 3.5 Plz) | |
ITEM | AMOUNT |
Total Assets: | $158,073,027 |
Total Loans: | $112,949,678 |
Total CFF-CU Loans: | $8,677,785 |
Total Gross Income: | $33,168,378 |
Total Financial Costs: | $20,829,690 |
Total Operating Costs: | $7,978,117 |
Total Net Income: | $4,360,571 |
Loan Delinquency: | 0.74% |
WOCCU telah menetapkan standar prudential internasional untuk operasi serikat kredit. Di bawah ini adalah rasio kunci dari WOCCU's pemantauan kinerja alat, MUTIARA (laporan lengkap dalam lampiran), untuk Polandia 36 terbesar serikat kredit.
B. ASOSIASI NASIONAL (NACSCU) Selain informasi keuangan konsolidasi untuk serikat kredit, perlu dicatat untuk meninjau kemajuan yang National Association telah membuat di jalan sendiri untuk kecukupan keuangan diri.
V. ELEMEN DARI SUKSES UNI POLANDIA KREDIT GERAKAN Dalam kasus Polandia, seperti yang terjadi di sebagian besar sukses program pembangunan, ada berbagai faktor yang, jika digabungkan bersama-sama, menghasilkan sinergi yang menghasilkan output lebih besar daripada jumlah dari input individu. Sinergi ini mudah jelas di Polandia:
A. MAKROEKONOMI REFORMASI BERHASIL Transisi dari ekonomi sosialis ke ekonomi kapitalis di Polandia bisa dianggap sebagai sebuah keberhasilan dalam penyelesaian, namun lingkungan operasi di mana transisi telah terjadi belum tanpa rasa sakit bagi rakyat Polandia.
B. teguh DUKUNGAN POLITIK Solidaritas Serikat Buruh secara terbuka mendorong anggotanya untuk baik menciptakan serikat kredit baru atau bergabung dengan yang sudah ada. Ini "iklan" bebas menciptakan citra yang sangat menguntungkan dari serikat kredit di antara para anggota jajaran Solidaritas, dan memberikan dorongan besar bagi upaya pembangunan. C. KREDIT PEMIMPIN KUAT DAN KARYAWAN KOMPETEN Dua arsitek kunci dari Polandia Gerakan Credit Union adalah Ketua Dewan, Adam Jedlinski dan General Manager / CEO, Grzegorz Bierecki. Mr Jedlinski, 43, adalah sukses pengusaha, pengacara, dan profesor, yang secara independen kaya. Seperti halnya dalam gerakan serikat kredit banyak, ia telah menyumbangkan waktu sebagai penasihat relawan / keuangan hukum, tanpa memungut biaya untuk layanan profesional.
D. kredit yang menguntungkan UNION UNDANG-UNDANG Jumlah peraturan legislatif untuk serikat kredit layak deskripsi. Pertimbangkan kemenangan hukum sebagai berikut: 1. Pelaksana Orde Dewan Menteri Desember 1992 Orde pelaksana memutuskan bahwa WSLAs bisa mengkonversi menjadi serikat kredit, tetapi bahwa kedua organisasi tidak bisa keduanya ada di setiap tempat kerja satu. Sampai Orde pelaksana berlalu, tempat kerja awalnya direncanakan untuk dijadikan "benteng" untuk pengembangan credit union seperti galangan kapal Gdansk telah dicegah dari mulai serikat kredit karena WSLAs sudah ada di tempat kerja mereka. 2. Credit Union Act of Desember 1995 Secara terpisah, berdiri sendiri Credit Union Act disahkan pada Desember 1995. UU menetapkan kerangka hukum untuk operasi dan ekspansi serikat kredit di Polandia dan, pada saat yang sama, diberdayakan NACSCU dengan tanggung jawab pengawasan dan regulasi sektor serikat kredit. Undang-undang juga mendirikan beberapa standar operasional dan membiarkan NACSCU menetapkan standar lain, seperti yang dianggap perlu. 3. Pembebasan Pajak Semua serikat kredit, pada 1999, dari pajak dibebaskan dari pajak penghasilan selama setidaknya satu periode lima tahun. UU ini menguntungkan akan memungkinkan serikat kredit untuk membangun sangat dibutuhkan cadangan modal dari laba bersih institusi mereka. 4. ATM dan Kartu Kredit Pada tahun 1997, hukum perbankan diubah untuk memungkinkan koperasi kredit untuk menawarkan ATM dan kartu kredit kepada anggotanya. Undang-undang ini telah diizinkan serikat kredit untuk terus menyediakan keanggotaan mereka dengan tinggi produk dan layanan keuangan berkualitas. 5.Interest-Bearing Cadangan Likuiditas Daripada menyimpan cadangan likuiditas mereka di Bank Nasional Polandia pada 0 kembali%, serikat kredit secara hukum diharuskan untuk deposit cadangan likuiditas mereka dengan Keuangan Pusat Fasilitas NACSCU mana mereka menerima hasil yang kompetitif (sekarang 12%) pada cadangan likuiditas mereka. 6.Exemption dari Kebutuhan Modal Minimum serikat kredit non-profit organisasi yang pemiliknya tidak kaya. Biasanya, dibutuhkan waktu untuk membangun cadangan modal. Mengingat fakta ini, serikat kredit telah dibebaskan dari persyaratan modal minimum baru dikenakan pada bank. 7.Current Rekening di Bank Nasional Polandia (NBP) Saat ini, serikat kredit harus menggunakan sektor perbankan untuk proses cek, deposito, kabel, dll Pada bulan Juni 1999, diperkirakan bahwa CFF dari NACSCU akan dapat membuka rekening langsung dengan NBP dan kemudian bertindak sebagai kliring otomatis langsung rumah (ACH) untuk uang ditransfer dalam sistem serikat kredit. Ini akan menjadi langkah maju yang besar dalam membuat serikat kredit benar-benar independen dari bank di Polandia. 8. Kredit Usaha untuk Anggota Credit Union serikat kredit saat ini dilarang melakukan pinjaman usaha untuk keanggotaan mereka kecuali bisnis ini sumber penghasilan sekunder. Hal ini diantisipasi bahwa sebelum akhir tahun 1999, serikat kredit akan berwenang untuk menawarkan pinjaman bisnis utama bagi pengusaha anggota. otorisasi ini akan membuka jalan bagi serikat kredit untuk mendiversifikasi portofolio pinjaman mereka dan menyediakan berbagai produk kredit yang lebih luas.
E. PENDIRIAN DI TEMPAT KERJA ATAS Salah satu keputusan yang benar yang paling penting yang pernah dibuat adalah untuk memulai mengorganisir serikat kredit di tempat kerja. Karena ketentuan dalam Orde pelaksana Dewan Menteri yang masuk diberlakukan pada Januari 1993, berbagai manfaat ekonomi langsung diberikan kepada serikat kredit oleh pendirian bekerja: a. bebas ruang kantor; b. gratis utilitas; c. gratis telepon; d. bebas hukum bantuan; e. pemotongan gaji; f. mudah akses untuk anggota baru dan yang sudah ada untuk menggunakan layanan, dan g. kompeten relawan renang F. EKONOMI / ASPEK SOSIAL dasar-dasar di Polandia. Dalam cara yang sangat nyata, credit unions mengimbau kepada rakyat Polandia untuk berbagai alasan: a. Ada dasar budaya yang kuat terhadap orang membantu orang. Lebih dari 90% dari populasi Katolik dan sekitar 70% pergi ke gereja secara teratur. Orang-orang yang kuat keluarga dan nilai-nilai tradisional, yang setara dengan tingkat tinggi kejujuran dan kepercayaan di masing-masing lainnya. b. Ada ketidakpercayaan umum bank - banyak orang telah baik ditolak oleh bank atau terluka finansial oleh bank. c. Serikat kredit menawarkan jasa keuangan yang lebih menarik dibandingkan bank. Sebagian besar kredit serikat 3-4% membayar lebih untuk tabungan dan biaya 1-2% kurang pinjaman. Selain itu, serikat kredit dapat sekarang menawarkan kartu ATM dan kredit. d. serikat Kredit telah mengisi kekosongan besar di pasar kredit konsumer. Sebelum kredit serikat, bank biasanya mengabaikan ini pasar yang besar dan terfokus pada kredit komersial. Seperti serikat kredit menawarkan pinjaman berbasis konsumen, orang-orang tertarik kepada mereka dalam jumlah besar, bukan hanya karena tarif dan kondisi yang baik, tetapi juga karena jenis Kredit yang ditawarkan. e. Cukup berbeda dari koperasi perumahan terkenal yang ada di bawah pemerintahan Komunis, sebuah jaringan yang dinamis dari koperasi simpan pinjam yang dioperasikan di Polandia sebelum Perang Dunia II. generasi yang lebih tua akrab dengan konsep serikat kredit dan membantu membangun orang muda itu kepercayaan pada koperasi simpan pinjam tahun 1990-an. G. BANTUAN TEKNIS SUKSES DAN PERJANJIAN KEMITRAAN WOCCU menarik pada jaringan serikat kredit internasional kepada konsultan kontrak dan mengatur relawan penghubung antara serikat kredit Polandia dan Amerika Serikat, Kanada, dan credit union Irlandia sistem. Jaringan luas diberikan kredit pimpinan serikat buruh Polandia dengan kontak yang berharga dan keahlian di bidang teknis yang berbeda. Sebagai hasil dari kontak tersebut, terdapat permanen perjanjian kemitraan antara Polandia dan Georgia Credit Union Liga Amerika Serikat. The sukarela, tidak-untuk sifat-laba penghubung ini, memberikan bantuan berharga bagi NACSCU.
VI. Prospek untuk Replikasi tempat lain di Eropa Tengah & Timur Apa yang paling jelas dari pengalaman Polandia adalah yang ramah lingkungan peraturan yang sangat penting untuk serikat kredit untuk dapat berskala-up operasi ini dengan cepat dan mampu menawarkan array jasa keuangan yang diminta oleh keanggotaan heterogen. Legislatif berbagai kemenangan yang NACSCU telah memenangkan serikat kredit individu (SKOKs) dan sistem serikat kredit sebagai keseluruhan sudah memungkinkan sistem untuk berkembang. Permintaan credit unions masyarakat atau karyawan berbasis tampaknya luas di negara-negara seperti Latvia, Lithuania, Rumania, dan Ukraina, namun di negara-negara yang tak tergoyahkan dukungan dari entitas seperti Solidaritas Buruh tak tertandingi. Fakta bahwa Solidaritas aktivis memulai kredit pengembangan serikat diterjemahkan ke kredibilitas instan antara potensi anggota, legislatif, dan tekan. Subsidi yang ditawarkan kepada serikat kredit bibit oleh majikan mereka sponsor belum ditawarkan kepada serikat kredit baru di negara lain di kawasan untuk gelar yang telah terjadi di Polandia.
